“西江通”小保赔险——助力广西贵港市船舶保险发展

近年来，西江船舶事故上升势头十分迅猛，保险作为船舶规避经营风险的最有效途径，如何正确选择保险产品，使风险得到全面有效覆盖，具有十分重要的意义。

当前，一方面由于船舶保险的高度风险性，以及低廉费率和高事故率，船舶保险无利可图甚至亏损严重，导致保险公司不能更新产品、提升服务；另一方面，由于被保险人对保险知识缺乏，选择保险产品不当，致使事故损失得不到有效赔偿。以上两方面因素叠加，使得保险参与各方矛盾重重，保险对航运金融的繁荣和风险的保障作用得不到有效发挥，极大地违背了保险发展的初衷。

客户对保险不满意，表象是对保险的理赔便捷性和时效性不满意。抛开这一表象原因，其实根本原因只有两个，一是保险品种少，不贴近市场，客户选择和参与权利少；二是险种局限导致部分损失特别是责任损失得不到赔偿。只有改变以上两种状况，才能促进保险与航运和谐发展，实现双赢。

可喜的是，今年“7.16”广西贵港市平南县西江水域碰撞桥梁案后，鲜活警钟和惨痛教训使内河航运行业空前重视船舶碰撞问题，意识到了传统船舶险（船壳险）不能覆盖的经营风险。这种风险意识的提高难能可贵。其实，随着碍航设施和极端气候增加，以碰撞为首的责任风险犹如水上怪兽在内河频繁出没，如果不能从根本上规避常见的水上风险，航运人苦心经营的成果随时因为事故而付诸东流。

针对诸如碰撞桥梁等第三者责任而推出的险种，俗称责任保险。这种责任保险是区别于传统船舶险的，针对的是事故的第三者。船舶险仅赔偿直接损失，而责任险赔偿直接的和间接的损失，如碰撞他船上的货物、人员，又如船舶沉没的油污清理、残骸移除，以及货物运输灭失、短少的承运人责任等。责任保险国际上称为保赔保险，产生的历史是保险公司不愿意承保除了船舶价值以外的损失，逼使船东互保协会组织会员相互承保。保赔险经过近200年的发展，至今成了国际上船东互保协会最强势的业务，覆盖了全球大部分港口和95%以上的船舶。

当前广西贵港市部分从事水险的保险公司针对撞桥事故，推出的几种小额保赔险，特点有：一是仅能承保撞桥的单一责任；二是保障额为100万元、200万元，少部分保障至1500万元；三是费率较高。水上运输是极高风险行业，传统上的保赔险覆盖范围已经达到了除核风险以外的25种之多，碰撞仅是其中的一种。在巨灾面前，以上险种的保障额度就是杯水车薪。

贵港市船东互保协会基于与国际船东互保协会和国内成熟保险公司的良好合作，近日在充分听取会员单位意见的基础上，按照“低费率、高保额”的要求，筹划推出“西江通”小保赔险，保障范围包括碰撞桥梁、清理油污、清除残骸、船员伤亡、船员猝死以及承运人对货物责任等6个方面，保障额度达到2000万元。该险种推出，对内河航运显得更有针对性和专业性，基本上涵盖了会员企业的责任风险。

在内河船舶挂靠经营现象十分普遍之下，“西江通”小保赔险可承接船舶对被挂靠公司风险的有效转移。多年来政府一直难以有效解决船舶挂靠经营风险问题，该险种不失为市场自主调节的“另一只手”，使船东面临的水上风险得到可靠保障，会员企业在巨灾面前不再孤立无援，这是促进公司做大做强的有力保障。