渤海银行：截至三季度末消费金融不良率为0.61%

中新经纬客户端12月26日电(魏薇)在供给侧结构性改革持续深化、金融科技公司抢占市场份额的背景下，商业银行正在主动向零售领域转型，消费金融随即成为银行的发力点。

在12月26日，第253场银行业保险业例行新闻发布会上，渤海银行董事会秘书、行长助理赵志宏介绍，渤海银行自2017年实施了零售转型发展战略，发力消费金融业务，截至2019年三季度末，渤海银行消费金融贷款年增量达到全行贷款年增量的30%，而不良率仅为0.61%，低于同业水平。

“渤海银行对贷款流程中涉及的相关贷款系统、额度系统、网贷平台等进行持续改造升级。”赵志宏介绍，该行将日最高发放个人贷款笔数提升至30万笔/天，单笔放款系统自动操作由2秒钟缩短至300毫秒；对现有决策引擎升级改造完成后，按每笔授信业务审批规则200条计算，决策引擎将到达6000笔/分钟。

在具体风险把控方面，渤海银行消费金融事业部总经理曹刚锋介绍，该行主要从三方面着手：

一是设定准入关，从源头入手把控风险。通过细分市场，选择与银行发展目标相匹配的客户类型。在每个消费信贷项目接触之初，区分场景和业务模式，区分不同客户类型，深入了解新项目中单笔业务的模式，遵从KYC(了解你的客户)原则，在业务前端即了解业务风险点、风险防范措施、用途使用情况，根据行业和客户特点，加强业务管控管理，前置风险模式。

二是坚持以客户为中心，不断提升客户体验，在满足客户多样金融需求的同时不断提升风险管控能力。随着消费金融不断发展和人们消费需求逐渐改善，消费金融正从传统的高收入人群和大额低频次消费场景向中低收入及小额高频消费场景拓展。在这个过程中，该行不断了解客户的真实需求、真实意愿、真实行为，积累了大量的真实消费数据供行内风险决策，降低信息不对称程度，在创新产品模式时，不断优化银行决策机制、不断提升业务效率，以提升客户体验。

三是坚持风控为核心，建立全流程的风险管理体系。该行设计了消费金融不同产品的风险决策模型，并根据风险因子的变化进行不断的迭代，建设了消金业务监控及业务分析系统，基于个贷业务数据集市，建立起基于业务规模、放款、价格、资产质量等主题的数据模型，通过REPORT和BI分析工具(注：基于商业智能和数据模型的分析、挖掘和展现)实现对个贷业务的分析统计功能，支持WEB应用、手机等渠道实时监控，并在总行建设大屏监控室，通过LED大屏全面展现业务状况、业务处理流程、业务指标监控、设定风险预警阈值等功能，使基于网贷平台的业务“看得见摸得着”、可控可视、实时发现风险问题。

据了解，截至今年9月末，渤海银行资产总额达10922.83亿元，较年初增加578.32亿元；存、贷款余额较年初分别增长9.68%和19.58%。资产质量方面，截至今年9月末，不良贷款率1.78%，较年初下降0.06个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例93.96%，较年初下降5.1个百分点。

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