起拍价超22亿！“史上最大金融骗贷案”资产处置

“我国史上最大金融骗贷案”涉及资产迎来大规模处置！

阿里司法拍卖平台显示，广西柳州市中级人民法院将于12月21日~22日对广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行股权进行分笔拍卖，合计涉及股权近7.5亿股，累计起拍价超过22亿元。

据了解，这些被拍卖的股权均由中美天元集团直接或由其关联公司持有，此番拍卖也是为了推进“中天美元骗贷案”执行。

公开信息显示，中美天元骗贷案涉及贷款近400笔，累计高达420多亿元，今年9月，该案终审宣判。

三家广西本地银行股权被拍卖

阿里司法拍卖平台显示，此番北部湾银行、柳州银行、桂林银行股权拍卖均于12月21日~22日举行，合计涉及股权近7.5亿股。

其中，中美天元融资性担保集团直接持有的5695.17万股桂林银行股份被挂拍，起拍价达2.27亿元，约合3.99元/股。

以桂林银行最新总股本（45.18亿股）计算，这部分被拍卖的股权在该行总股本中占比较小，仅为1.26%，但在骗贷案发前该行总股本中占比约2.58%。

北部湾银行则有5笔股权被挂拍，单笔拍卖涉及的股份数量均为8800万股，起拍价均为2.288亿元，合计9.152亿元，约合2.6元/股。

这五笔股权分别由北海新特药业、广西伟业贸易、广西桂丰农业发展、广西玉林环洲钢铁贸易、北海宏发五金电子等5家中美天元集团的关联公司持有。

2015年初，北部湾银行总股本为32.5亿股。这意味着，骗贷案发前，中美天元至少实际控制北部湾银行13.54%股权。目前，这部分股权在该行最新总股本（75.91亿股）中占比约5.8%。

三笔被拍卖的柳州银行股权也分别来自三家不同的公司：持有1.1亿股的玉林市神州商贸、持有1.1亿股的广西海生药业、持有3000万股的南宁市金马制药厂。

以柳州银行最新总股本（45.72亿股）计算，这些被拍卖的股权在总股本中占比合计5.47%。但以骗贷案发前该行总股本计算，中美天元至少实际控制柳州银行14.65%股权。

柳州银行前述股权的拍卖单价均为3.34元/股，以此计算，三家企业持有的股权起拍价分别为3.674亿元、3.674亿元和1.002亿元，合计8.35亿元。

拍卖公告显示，如果在12月21日~22日拍卖中流拍的，将进行第二次拍卖，当次拍卖成交的，后续拍卖自动取消。

涉及“我国史上最大金融骗贷案”

拍卖公告显示，北部湾银行股权拍卖的公告中均后附《关于北部湾银行股权价格定价的建议函》，该函由北部湾银行向柳州市中院发送。

北部湾银行在《建议函》中写道，“近期，贵院正在推进（2019）桂02执字第600号执行案件，拟依法处置北海新特药业等中美天元集团关联公司所持有的北部湾银行股权”。

该行表示，为全面落实自治区党委、政府研究通过的《北部湾银行风险资产化解工作方案》的要求，结合2018年北部湾银行年报，建议按照每股净资产2.6元作为处置价格。

而在柳州银行三份股权司法拍卖公告中，也均后附柳州银行在9月25日向柳州中院出具并加盖公章的该行每股净资产情况说明。

该行说明显示，2018年末、2019年6月末、2019年8月末，柳州银行每股净资产分别为5.62元/股、3.34元/股、3.32元/股。柳州银行称，出具该说明是“为配合中美天元刑事案件执行”。

而说明中提及的“中美天元刑事案件”，即几年前一起震惊业界的“中美天元骗贷案”，是“我国史上最大金融骗贷案”，数家银行被骗。

柳州市中院披露的基本案情显示，2010年12月至2014年8月，中美天元集团以其操控的38家公司及他人名义，通过篡改贷款主体及担保公司的财务资料、虚构贸易背景、虚构抵押物、设立虚假抵押等，以银行承兑汇票贷款、信托贷款、信用证、流动资金贷款等方式骗取银行贷款，共计取得贷款420亿余元，所得款项由公司实际控制人吴东统一调配和指挥使用。

这些资金流转进入中美天元集团控制的多家资金池公司和多个私人账户，并通过对外投资的公司、实际控制的公司或关联公司的名义用以归还银行贷款、购买金融机构股权、购买土地、开发房地产项目、投资石油、转贷他人、购物消费等。至案发时，尚有109.8亿元贷款未结清，其中12.8亿元已逾期。

今年9月，该案终审落下帷幕。中美天元集团被以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪判处罚金10亿元，以单位行贿罪判处罚金400万元；吴东被以骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、单位行贿罪数罪并罚，判处有期徒刑10年6个月，并处罚金2亿元；其余被告人则被判处1年6个月至8年不等有期徒刑，并处600万元至6万元不等罚金。

同时，法院还责令被告单位及其对外投资、实际控制的公司与关联公司退赔被害银行的本金和利息；赃款及违法所得依法予以追缴、没收，上缴国库。

骗贷案对广西金融圈影响极大

大规模的骗贷案，对诸多本地受害银行产生极大影响，尤其是此前中美天元控制股权较多的柳州银行、北部湾银行。

其中，柳州银行也是该案最大的受害银行。2017年1月，柳州中院开庭审理此案。据柳州市人民检察院指控，截至案发，吴东家族仅从柳州银行骗取贷款就达250笔，合计312.7亿元。

2015年中美天元骗贷案发后，柳州银行资产质量各项指标迅速恶化，不良贷款率由年初的0.81%飙升至年末的1.74%，2016年末进一步升至2.63%，关注类贷款占比也在2015年由8.96%飙升至19.84%，2016年末进一步升至30%以上。

受此影响，该行拨备覆盖率指标持续下滑，盈利情况也并不理想。其中，为核销不良，2017年该行在营收同比增长17.2%的情况下，全年净利润大幅下滑88%。

2018年开始，柳州银行净利润恢复增长。今年前三季度，柳州银行资产总额较年初略有压降，但收入总额同比增长近20%，拨备前利润同比增长近40%，关注类贷款占比下降至8%以内。

值得注意的是，2018年底，柳州市委巡察组在对柳州银行党委进行巡察时特别提到：该行党委对党员干部警示教育工作重视不够，没有针对中美天元案件召开专门会议查找原因教训，也没有制定有针对性的整改措施。

对此，柳州银行党委在2019年1月底召开党委扩大会，会议专门对中美天元案件形成的主客观原因进行再剖析、再认识，对整改措施进行再部署、再强调，责令相关部门认真整改到位，深刻汲取经验教训，杜绝再犯类似的案件。

北部湾银行则在骗贷案发时仍处于“凤凰涅槃”过程中，无法透过数据看到骗贷案的实际影响。

据了解，早在2013年末，北部湾银行新领导班子开启了一场风险大排查，结果触目惊心：该行还原计算2013年末不良贷款额接近全行资本金总额，触及技术性破产红线。原银监会监管二部将北部湾银行列为了全国重点监控的五家高风险机构之一，并认为该行“是目前中国最困难的银行”，监管评级从3A骤降至3C。

2013年~2014年，该行资产规模从1220亿元降至不到860亿元，年度净利润规模也从2012年的11.1亿元降至2014年的1.2亿元。而在骗贷案发的2015年，该行全年营收同比下降22%，净利润则同比增长191%，年末该行关注类贷款占比超过14%，不良贷款率为2.57%。

目前，该行经营已经重新走上正轨。到2019年9月末，北部湾银行总资产已突破2000亿元，前三季度净利润达9.3亿元，不良贷款率降至1.33%。