原创 严惩银行保险机构经营乱象 重在提高违规违法成本

作者田忠华系中国知名财经评论员

11月10日，中国银行保险监督管理委员会副主席周亮在“第十届财新峰会：开放的中国与世界”上表示，治理金融乱象必须大幅提高违法违规成本。

诚然，对于金融行业来说，在经营活动中认真遵循法律，严守规矩，才是作为金融行业树立诚信的根本。金融行业是一个严守信用的行业，没有信用，就没有立足之本，这是客观的事实。如一些已倒闭跑路的资金互助合作社、已跑路的非法集资者等，就脱离了诚信这个理念，一开始就没有打算长久经营之谱，留下许多的社会问题，一些老年人的养老钱轻易打了水漂，动了老年人的奶酪，让一些老年人感受到了信任危机，导致一些人拨打市长热线、聚众到当事者家中闹事等一连串的社会问题。

近年来，媒体不时爆出金融行业管理部门对金融行业开出天价罚单，禁止一些人终身或者规定时间内从事金融行业，也算是重拳出击。据公布数据显示，两年多以来，银保监会系统共罚没65亿元，处罚违规人员9000余人次，超过前十年的总和，形成了有力震慑。但，从近年来的实际情况看，金融行业违规事例仍是不断，证明对于金融乱象惩治不够，一些人置法律法规而不顾，关键是对一些人、一些事的违法成本太低，使他们没有顾及。为此，惩治工作还需进一步加强。

金融行业不同于其它企业，经营的商品是货币，出现问题危害程度要远远高于其它行业，因为它涉及的商品损失会很直接，没有一点水分，对社会经济发展和社会稳定影响较为明显。从诸多金融行业被重罚的案例可以看出，主要是一些人没有严守法律的约束，超越了法与权的界限，误认为权可以代表法。只要有了权，在一个单位就可以随心所欲，没有把国家的利益、集体的利益、消费者利益放在心上，只把自己的利益放到了第一位。实质上这是没有事业心和责任心的表现，假如这样的人掌握了一个单位、一个行业的权利，只会给这个单位、这个行业带来灾难。

因此，提高违法违规成本是金融行业发展的刚性所需。一方面，金融属性不允许违法违规经营。银行的经营既要遵循《巴塞尔协议》的要求，又有认真把握信贷资产质量，把握好银行生存的几个核心指标，流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标等，涵盖了不良贷款率、资本充足率、资金流动性比率等客观条件。达到这些要求，需要一位能够守法、合规的掌舵人和经营管理者，有高素质的业务团队。另一方面，提高违法违规成本是刚性所需。没有规矩不成方圆，没有严格的约束机制，任何行为就是一片散沙。

任何的违法违规行为都是由人造成，管住人，就可以把风险降到最低，只有约束住人的乱作为、不守法、不守规矩的思想，问题就可以迎刃而解。为此，管住一个金融行业的不规范业务行为，对单位处罚是一个方面，需要从管人上下手。因为，对单位的经济处罚伤不到相关人员的“筋骨”，只有伤及某些相关人员的利益，好比打蛇要打七寸一样，抓住一些思想不健康金融从业人员的要害，通过法律的、行政的、经济的手段，从严、从快的惩治，金融市场环境一定会有质的改变。