原创 娱乐宝倒逼银行改革创新 否则银行有被淘汰出局的危险

作者周慧虹系中国知名财经评论员

网络金融产品之所以能顷刻拥有大量粉丝，在于它们大大降低了客户的准入门槛，极大便利了客户的业务办理，找准了客户资金有效利用的突破口，唤起了客户对于新鲜事物的兴趣。

2014年阿里公司娱乐宝“横空出世”，并再度引发市场热捧。凭借出资100元即可投资影视作品，并能享受7%的预期年度投资收益，能有机会与明星大腕参加电影节等诱人条件，娱乐宝首期四个投资项目全部售罄，22.38万名网友过了把“电影投资人”的瘾。

与余额宝对接货币基金不同，“娱乐宝”对接的是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投资连结型保险产品。业内人士介绍，投资连结型保险，是一种集保险和投资于一身的产品，目前市场上的投连险一年期收益率在5％—6％，但风险是保险产品中最高的。娱乐宝方面亦表示，预期该产品的本金及收益均不作承诺，简而言之，即“不保本不保底”。正基于此，许多专家学者发出类似“娱乐有风险，投资须谨慎”的忠告不绝于耳，但“娱乐宝”的拥趸者依然痴迷。

许多人投资娱乐宝，并非完全没有看到风险，只是，他们根本就没把自己投的那点钱的风险后果当回事儿，他们想要的就是一种心理上的慰藉，是面对朋友聊天或是在网上交流时，又得以增添话题。

虽然，每个人的投资额十分有限，但其多方面的效果还是相当可观的。这在不断成就着阿里公司的名声，也给相关影视娱乐公司带来实实在在的好处，筹措到资金不说，还赚足了人气，为其产品提高票房收益奠定了坚实基础。如果运作顺利的话，今后应该会有越来越多的文化娱乐公司积极与阿里公司牵手，助推阿里公司将互联网金融的触角更深地伸向文化娱乐产业，从中更多地掘金。

静心观察，包括娱乐宝在内的像余额宝、微信理财等网络金融产品之所以能顷刻拥有大量粉丝，在于它们大大降低了客户的准入门槛，在于它们极大便利了客户的业务办理，在于它们找准了客户资金有效利用的突破口，在于它们唤起了客户对于新鲜事物的兴趣。

相比之下，银行服务尽管越来越规范，有着阿里金融们不可比拟的资源优势，但面对阿里金融们，他们要么本能地持一种抵触姿态，要么以不屑心态自顾走路。人们日益多元化的投资理财需求，在银行那里无从得以更好满足，公众金融消费体验也因银行与阿里金融们之间的“掐架”而有所对比。

目前，我国改革已进入攻坚阶段，既有的改革红利已经释放得差不多，容易改革的领域已相继改到位，剩下的都是比较难啃的“硬骨头”。银行业自身的形势何尝不是如此？面临更大竞争与机遇的商业银行们，要拿出抓铁有痕、踏石留印的精神勇于自我革新，提供更加优质的服务，更好地满足公众金融消费体验。