文思海辉金融王壮：AI在金融测试中大有可为，未来的竞争在于行业理解 | 兵器谱访谈录

数字科技正越来越深刻地改变着金融行业的生态，各家机构都在数字化转型中快速迈进。针对这一转型大潮，数字科技公司基于人工智能、大数据、云计算、区块链等技术，助力金融业务的数字化、智能化，创新产品和服务，这些产品和服务，正如一件件提升效率的“兵器”。

基于此，零壹财经推出零壹兵器谱项目，调研和报道那些走在创新前沿的数字科技公司。

金融科技浪潮下，金融测试业务迎来了新的发展机遇。

随着金融业数字化进程加快，业务发展日渐多样化，金融交易模式不断变化，金融机构软件应用规模逐步扩大，在软件测试需求变大的同时，对金融测试也愈加重视。

与此同时，AI在提升测试效率、实现测试标准化等方面被寄予厚望，金融测试服务提供商开始将AI应用到金融测试，智能化的金融测试走入人们视野。

文思海辉金融也是探索AI与金融测试相结合的一员。

文思海辉金融是国内领先的金融测试服务提供商，在金融测试服务领域已经深耕多年。凭借在金融业务、项目管理、质量控制、测试能力等方面的综合优势，文思海辉金融自主研发出一系列测试解决方案，涵盖业务功能测试、非功能测试、互联网金融测试、测试质量管理等方面，在近年来也开始将AI应用到金融测试业务中。

11月4日至6日，在第二十七届中国国际金融展与2019深圳国际金融博览会上，文思海辉金融也展出了系列智能化金融测试解决方案以和测试平台，如银行核心测试解决方案、银行核心业务智能化测试平台。

零壹财经就金融测试业务以及AI在金融测试领域中的应用，对文思海辉金融副总裁、事业群质量与安全部门及卓越中心负责人王壮进行了专访。

金融测试：金融机构“生产线”上的“质检员”

从字面意义上来讲，金融测试，其实就是金融和测试两个方面，金融是行业，而测试既是一个技术也是一个行业。确切地来说，金融测试就是将测试技术应用到金融行业产品当中。

相比于发达国家，中国的IT软件行业发展较晚，因此IT测试在我国起步也比较晚。但随着我国业务和技术迅猛发展，我国IT测试已经取得长足进步，有些甚至走到了世界领先地位。

实际上，测试工作是一项及其重要的质量保证工作，一般可以将其分为三类，一种是IT软件测试，一种是嵌入式测试，还有一种是硬件测试。

文思海辉金融的金融测试业务主要是IT软件类测试，即针对金融机构的核心系统、外围业务系统或应用等进行软件测试，最终是为了解决业务产品问题，为业务服务。根据测试类型，文思海辉金融的软件测试可以分为功能测试、性能测试、安全测试、环境测试等。

王壮表示，做软件测试，首先要检验出系统是否符合标准，其次还要检验出是否存在问题，并找出问题，提供改进意见。与开发环节的“专”不同，测试环节需要采用发散性的思维，融入市场需求、正反思维等，关注更加“广”的一面。

以安全测试为例，一般来说，安全测试就是测试应用或系统是否符合现行的法律法规，并识别出存在的安全风险和漏洞，防止由于系统的不安全导致的经济损失或内部机密数据泄露。王壮提到，在安全测试中，文思海辉金融会从数据层面、规范层面、代码层面、网络层面等多个层面来进行测试，从而识别客户是否存在违规操作、管理漏洞、技术漏洞等。

银行与保险公司是金融测试主战场

金融测试服务提供商主要服务银行、保险、证券、信托等金融机构，从客户占比与市场前景来看，金融测试的主战场当前主要在于银行与保险公司。

在金融测试服务客户中，银行最为稳定、占比最高。王壮也提到，银行已经占了文思海辉金融测试业务80%以上的份额。

一方面，银行基数大，在信息化建设上不仅起步早，在IT投入上也是金融业中最多的，根据IDC数据显示，2014年中国银行业IT支出占整个金融业IT支出的比重约79%。

另一方面，银行业对于金融科技的重视程度与实践走在了金融机构的前列。近年来，随着大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术的发展与应用，新兴金融业态不断涌现，在此冲击下，各大银行纷纷进行数字化转型，以科技作为业务创新的关键引擎，对业务系统进行改造，金融测试需求也因此在不断上升。

在非银客户中，保险作为金融科技应用后起之秀，对第三方测试的认可度越来越高，占比也在逐渐提升。“近几年保险行业快速发展，IT投入加大，对金融测试的需求也正在变高，在文思海辉金融测试业务中的占比也在一点点地上升。” 王壮指出，“而证券公司受其盈利水平、资本市场波动等因素影响，IT测试需求波动较大。”

针对保险公司对测试的需求，在此次展会中，文思海辉金融也带来了针对不同类型保险公司痛点的保险测试相关解决方案，如寿险行业功能测试解决方案、财险行业功能测试解决方案。

当前金融测试依旧存在行业标准化、人力成本两大难点

在中国金融行业业务发展日新月异、业务创新加快的背景下，金融机构在金融测试上的需求扩大，但需求点多而繁杂。对于客户需求，王壮认为，客户需求总体来说可以分为两大类，一个是业务，即更好地在落实业务的同时保证系统的稳定性；另一个是技术，即帮助大数据、PasS、人脸识别、区块链等等新技术与传统性业务进行有效的结合。

“但在技术层面和业务层面满足客户需求其实并没有多大的问题，”王壮表示，“行业标准化和人力成本，我认为才是现在面临的最大问题。”

由于金融业务发展迅速，更新迭代速度加快，测试需求和标准不断变化，各家金融机构的具体测试需求也各有不同，金融行业测试难以实现标准化。因此，金融测试服务提供商往往需要采用个性化的服务方式，但个性化服务可复制性低，无法量产，在测试需求加大的同时，会导致成本的不断上涨。如何实现金融行业测试标准化，成为金融测试服务的一大难题。

同时，金融测试服务提供商的人力成本也在不断提升。一方面，国内整体劳动力成本在不断上升，据德勤报告显示，仅从2005年到2015年十年期间，中国的劳动力成本上升了五倍。

另一方面，业务的快速发展需要足够的人才支撑，金融科技的出现也让企业的人才要求不断提高，但由于学校提供的人才无法直接适用于企业和市场，市场上的适配人才储备并不充足，有经验的测试人才供不应求，卖方市场也进一步加大了人才成本的上涨。

针对这些难题，文思海辉金融其实已经有所行动。

“我们正在致力于去总结，去寻找规律，制定标准化的产品与服务。”对于标准化问题，王壮如此说到。

据王壮介绍，文思海辉金融现在推出的测试工具，已经更加“小巧”、更加“灵活”，更加适用于自由组合和拼装。“庞大”的测试工具在提供服务时，一般需要改变调整很多才可以适用于客户的管理办法，定制化成本太高，而“小巧”、“灵活”的测试工具只需稍微做些调整，不仅定制化成本更低，客户的学习成本也会降低。这些测试工具的推出其实也是不断在往标准化的方向努力。

而针对市场人才储备不足，文思海辉金融也开始尝试校企合作。目前，文思海辉金融已经和一些院校合作，通过提供实习机会、免费培训、提供师资资源等方式，让学生在学校就能够学会市场上所需要的技术和业务技能，从而提高可用人才数量。

降本提效、推动业务创新，AI在金融测试行业中大有可为

在金融测试服务领域，AI的应用可以实现降本提效，并为测试产品或解决方案带来创新与机会。

王壮表示，AI可以基于标准化测试数据进行建模，从“读懂”代码到“生成”代码，最后实现脚本化、自动化，并反过来推动标准化数据的逐渐完善，大大降低测试时间成本、提高测试效率，并且有效数据的采集量越大，AI驱动得到的测试结果越准确。

简单来说，就是通过大量的有效数据训练，AI可以使金融测试真正做到“自主”、“智能”以及更加“标准化”。同时，随着低成本智能化的AI测试逐渐成熟，AI将会替代测试人员的部分职能，提高人员效率，降低人力成本。

目前，文思海辉金融已经将AI应用到了12套独有的测试工具中，这些测试工具已经覆盖了整个软件测试业务。

在此次展会中，文思海辉金融展出了系列融入AI技术的解决方案，在王壮看来，“这些解决方案是在传统解决方案的基础上，不断地自我整合和优化，形成逐渐标准化的服务，然后再加入人工智能等新技术进一步改进。”

而具体到AI在金融测试中的应用模块，王壮表示，在现阶段，AI主要应用到了测试案例和测试报告中。在以往，测试报告只是反映当下测试中好的或坏的问题，AI的应用则可以帮助建立一个横向和纵向的二维空间，即在分析当下的系统之外，AI还可以帮助分析之前的系统，利用历史数据与现在的数据进行比较，从而可以得到一个在安全性、质量可控性上更加具有参考性的测试报告。而如果标准化的产品越多，AI能获取的有效数据就会越高，分析就会更加准确。

为了提升AI能力，文思海辉金融已经在人工智能方面与高校进行合作，将文思海辉金融对于业务的理解与高校研究者对于技术的理解进行有效结合，提升技术在业务上的落地能力。

对于未来AI在金融测试领域的应用趋势，王壮更是认为，“未来，AI是一大发展趋势，AI与测试的结合，更加有利于金融测试业务的快速发展。在金融测试领域，AI是一个推动者。”

未来竞争中比拼的是对行业与客户的理解

近几年，随着金融科技的不断发展，在文思海辉金融之类的传统金融IT解决方案及服务商之外，互联网公司、银行系金融科技子公司也涌入了金融测试服务领域。

但王壮认为，在金融测试行业未来竞争中，比拼的还是对行业与客户的理解，技术无法在行业建立竞争壁垒。“技术随时可以再引进、创新，永远都不是最难的问题，但对于行业的理解，并不是一天两天可以形成的。只有真正和客户在一个频率上，也就是真正能解决客户问题，才能真正发展得好。”

文思海辉金融依靠多年行业积累与客户反馈，对行业和客户的需求都有着深刻的理解。

从客户基础来看，自2000年初为银行提供金融测试服务以来，文思海辉金融已经在金融测试行业深耕将近20年，有了大量的客户基础和实践案例。根据IDC数据显示，2017、2018连续两年，文思海辉金融在中国银行业IT解决方案中市场份额第一，市占率为5.5%。同时，在金融测试领域，文思海辉金融也依然保持着骄人的市场占有率。

同时，对于银行等传统金融机构而言，相比于技术是否是最先进的，他们在选择金融测试服务提供商时，更加看重稳定性、实践性以及是否有成功案例。相比之下，文思海辉金融更具优势。

从行业解决方案来看，已经基本覆盖了整个行业测试需求模块。此外，在提供解决方案时，文思海辉金融能够从测试中得到反馈，从而对解决方案进行创新改进。

对于未来该方向的发展战略，王壮表示，文思海辉金融更想在金融测试领域建立一个生态链，这个生态链的建设可以从四个方面入手。

首先，要建立一个生态的人才储备，即深入校企合作，进入院校的体系中培养人才。其次，要形成一个标准化和规范化的产品或解决方案。再次，要加大对人工智能等技术的研究，将人工智能等先进技术与业务有效结合，提高效率。最后，要与合作伙伴、友商、客户共同构建产业生态，有效整合资源。