你不理财，财不理你？——警惕不要陷入“理财过度”陷阱

在到处宣扬“你不理财，财不理你”的今天，人人都全身心投入到理财中。恨不得能通过理财，分分钟获得巨大财务，实现财务自由。却不知，你可能陷入了“理财过度”。

理财过度，就是在理财这件事上，投入了过度的时间精力和金钱，以期通过理财获得更大收益。具体表现为：时间投入过度

现象１：天天研究。这类人喜欢天天研究各平台上的各类产品，殊不知产品间的区别并没有到天差地别的地步。金融产品同质化一直是非常严重现象，毕竟金融要防风险，而创新意味着不确定性，意味着风险。所以，金融产品的创新是比较难的。所以，真没有必要天天盯着各产品研究那零点零几的收益率差异。

建议：了解几个主流平台上产品的主要类型就好，如支付宝、天天基金，其主打产品是有一些差异的，了解天天基金上期限理财的起购点起码５万起，明显高于支付宝就可以。这样，根据投入资金选择平台就好。

现象２：频繁操作。每天看到各类产品，就想将手里换成新产品。这类人，通常投资的都是短期产品，如30天理财，到期就换产品。或者频繁换基金、股票。这样的频繁操作除了赎回费等成本的增加，时间成本也是显著增长，毕竟资金买入到到账都是有2-3天的时间差的，很少有实时到账的

建议：选定产品，尽量长期持有。要知道投资理财，很多都是以时间换收益。你以为30天3.3%的收益，没有30天3.32%的收益好，要换产品。殊不知，这样下来，一年连11个30天的收益都享受不到。有30-40天都是资金在路上白白浪费。不如直接购买一年期的产品要好，节约了时间差，每一天都在计息。

金钱投入过度

现象１：不留日常开支，不留应急金。这类人恨不得把手里的一块钱都用来投资理财。我有个朋友，近一年基本上每4-5个月会找我周转一下资金，时间很短，最长一周时间，最短1天。问其为什么呢？原来是要交房租、要还房贷（期房），但是理财的钱要缓两天才能到账。还好我俩比较熟悉，也愿意借其周转。

建议：理财的钱，一定是除了生活开支的钱，同时要预留好应急资金。否则，日常生活中很容易出现现金流断裂。情况好点，能找到熟人周转，情况不好，很可能借助信用卡、花呗等借款渠道。反而需要支付更高利息。

现象２：加杠杆、举债投资。这类股市投资很多，但是慢慢地，我发现周边也有人借信用贷款进行投资，以获得利息差。如果投资渠道靠谱，产品安全性高，那还好，风险小一点。p2p很火的时候，很多人借款投资，或借款投资到民间借贷中，最后落得血本无归。

建议：再次强调，理财的钱，一定是自己暂时不用的钱，不要盲目追求高收益。超高收益就是意味着超高风险，借用别人的话“你看上人家的利息，人家看上你的本金”。

以上是针对理财过度的现象说明，及给出的建议。

而理财过度的危害就是一心只想着赚钱，而忽略风险、无视自我发展。理财的目的是为了更好地生活，能在长期内保持资产的保值增值，而不是冒险、激进，受其所累。所以，针对理财过度的人，我建议：

追求合理收益率。做好资产配置后，耐心持有，擅长用复利的时间效应。平和好心态，请相信，理财不能一夜暴富，只是为更好生活的锦上添花。

加大对自我的投资。主要是两个方面，一是技能提升，尤其是自己工作能力的提升，以提高主动收入，加快本金积累速度。二是理财知识学习，以更理性地方式打理资产，增加被动收入。