花费“大力气”做优“小产品”—桐庐恒丰村镇银行倾力支农支小

“你好，我行新推出‘小易贷’信用贷款，无需抵押、担保，放款效率高。”桐庐钟山乡村民金先生闻讯上前。金先生告诉桐庐恒丰村镇银行工作人员，他经营民宿两年了，经营情况还不错，最近他想对外围基础设施进行改造升级，可10万元的资金缺口让金先生一筹莫展。在工作人员的介绍下，金先生试着提出贷款申请，没想到第二天，10万元贷款就已入账。“你们可真是‘及时雨’啊，有了这笔钱，改造工期就不会耽误了，实在感谢！”

这场“及时雨”的背后，是桐庐恒丰村镇银行多年来扎根“支农支小”主阵地，在“最后一公里”探索出了一条产品升级、服务升级、效益升级的“桐庐实践”。

产品创新释放“红利”

产品跟着服务走，服务跟着需求走。近年来，桐庐恒丰村镇银行始终紧跟当地政策和区域特色，结合桐庐县委县政府关于乡村振兴、民营经济发展的规划导向，坚持在本土领域先行先试、精准施策、靶向发力，不断创新紧贴农村、农业、农民和小微企业的信贷产品，把“用心倾听”做实，把“敏捷服务”做强，为小微、“三农”融资难“解锁”。

9月，桐君街道上洋洲村村民朱先生收到了消费信用贷款30万元，这是桐庐恒丰村镇银行落地的首笔“美丽乡村·安居贷”。朱先生是一名企业财务人员，近期由于农村自建房原基拆建，在后续建房和装修过程中，产生了资金缺口。然而，朱先生可提供的有效担保措施较少、有效抵押不够，在忐忑中他申请了“安居贷”，并获批30万元，朱先生的建房和装修资金终于有了着落。

作为一项用于农村建房或农村房屋装修的个人消费贷款产品，“安居贷”最长可贷5年，还款方式灵活，满足了农户建房及装修的资金需求。相比“安居贷”，“小易贷”无需担保、抵押，借款用途更广泛，不仅可以用于资金周转、购买原材料等生产经营，还支持结婚、装修、购车等大额消费。同时，放款时间更快，一般情况下，客户在申请审批通过后1-2个工作日即可收款。这些“美丽乡村”系列信贷产品接连亮相，满足了小微企业、农户“短、小、频、急”的资金需求。

服务精准一线“扎营”

好产品，需要好服务。精准服务离不开对市场、对客户的了解。近年来，美丽乡村建设是桐庐县重点推进的项目之一，在“美丽乡村”系列产品的研发阶段，桐庐恒丰村镇银行做了大量考究。行内组织人员下乡开展“三服务”，上门入户完成农户信息建档。掌握“第一手”资料后，选取民宿业、种植业等具有资源优势和发展前景的优质产业，合理选择切入点和支持对象，在风险可控的原则下，灵活制定授信方案，开展精准营销。

为了提升服务质效，桐庐恒丰村镇银行在政策范围内，简化资料收集及信贷审批程序，适当降低客户准入条件。“松绑”的同时也有“加固”，该行提高经办客户经理准入资格，扣紧风险防控“扣子”，提高出账效率，提升客户体验，打造优质的金融服务。客户陈某婚期临近，因装修新房不久，资金压力较大，对接下来的婚礼费用开支感到着急，于是向银行提起贷款申请。客户经理上门核实后，当天就予以发放3万元“小易贷”信用贷款，解决了“幸福的烦恼”。因为产品的实用、好用，“美丽乡村·小易贷”推出仅20来天，全行就发放“小易贷”47户，累计金额448万元，户均9.53万元。

坚守初心收获“满意”

桐庐恒丰村镇银行植根桐庐8年，始终不忘普惠金融的初心，牢牢坚守服务“三农”和小微企业市场定位，加强信贷产品创新，持续提高农村信用贷款比重，把产品做小做精，把服务做优做大。今年8月，桐庐恒丰村镇银行在桐庐数字农业产业园“三农服务金融合作”签约仪式上，与杭州安厨电子商务有限公司签订银企战略合作协议，充分发挥资金、产品等资源优势，积极支持该公司重大项目建设，为该公司及所属子公司提供全方位的综合金融服务。截至2019年9月末，桐庐恒丰村镇银行涉农贷款占比90.63 %，小微企业贷款占比67.91%。

提供金融产品和服务之外，桐庐恒丰村镇银行还致力于践行社会责任，关爱农村留守儿童、贫困妇女，结对帮扶农村孤寡老人，用自身效益投身社会公益，累计捐赠爱心款项近百万元。