车险都该买哪些？老司机教你最实惠的搭配

2019-11-11 15:20:27东方头条

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现在的车险项目很多

很多车主朋友不知从何下手

小保给大家讲讲既全面

又实惠的车险搭配选择

在介绍搭配之前

我们首先了解一下车险的分类

以及不同险种的保障范围

车险分类

车险分为交强险与商业车险两大类，商业车险又分为主险与附加险。

不同险种的保障范围

交强险

交强险全称 “机动车交通事故责任强制保险”，是保险中的“低保”。发生交通事故时，交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险，且赔款金额是有限的。

值得注意的是，交强险的赔偿是分项的：机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额：110000元人民币；医疗费用赔偿限额：10000元人民币；财产损失赔偿限额：2000元人民币。

机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额：11000元人民币；医疗费用赔偿限额：1000元人民币；财产损失赔偿限额：100元人民币。

我们可以看出，交强险的赔付是有限的，这在面临一些较大事故时远远不够，需要商业险作为补充。

第三者责任险

第三者责任险是交强险的补充，是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。许多车主困惑的是购买多少保额的三者险算足够。三者险至关重要，因为汽车撞坏了可以修，但是如果开车撞伤了人，而且对其造成比较严重的伤害的话，那赔偿给对方的数额足以摧毁一个普通家庭。并且，三者险要高保额投保，以免出险时遇到不必要的麻烦。

具体购买多少保额的三者险，应参考所在地赔偿标准。三者险在全国各地的赔偿标准是不一样的。如果交通事故中出现人伤或者死亡，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。

如造成一人死亡，北京地区最高额度要过一百万，沈阳地区超过70万。所以，车险专家针对三者险多少钱合适的问题时认为，优先选择保额100万元档，有条件的话甚至可以保更多。

机动车辆损失险

机动车辆损失险是车辆保险中用途最广泛的险种，它负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的车辆损失。

车损险无法找到第三方

按照车损险条款约定，“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率”。即如果发生上述情形，保险公司将从赔付金额中扣除30%。但如果车主在投保车损险的同时，投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”，就可以在此附加险项下得到本应由自身承担的30%的赔付。

车上人员责任险

车上人员责任险是用于赔付因事故导致车上人员损伤的险种，当事故由被保险人负责时可申请赔付。投保此险种的车主需注意：车上人员的定义是指“发生意外事故的瞬间，在保险车辆车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员”。车上人员险分司机和乘客两种，若出现事故，只赔付被投保座位的损失。每位乘客最高赔付金额为投保保额，最高赔偿人数为投保座位数。车上经常承载他人的车主不要忘了为乘客也投上保险。

盗抢险

盗抢险保障的是全车被盗/抢造成的全车损失或因此造成的其他车辆损失。适合爱车无固定车库，一般停在露天停车场或者常常出差在外，无固定停车地点的车主。需特别注意的是，盗抢险最多赔付金额为被盗时车辆折旧后的价格。

划痕险

划痕险是车子受到划痕可申请赔付的险种，由于出险次数对次年保费有直接影响，若车辆价值不高，购买意义不大。

玻璃单独破碎险

简称“玻璃险”，是指被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜、天窗玻璃）出现破损时赔付的险种。